เงิน 5 หมื่น... ฝากกินดอกเบี้ย แบงก์ไหนจ่าย ดี๊ดี

เงิน 5 หมื่น... ฝากกินดอกเบี้ย แบงก์ไหนจ่าย ดี๊ดี

แม้จะเป็น ขาลง ของดอกเบี้ยฝากแบงก์ แต่กลับปรากฏว่าสงครามเงินฝากเพิ่มองศาจนใกล้ถึงจุดเดือด ซึ่งน่าจะด้วยเหตุผลที่มองได้ 2 ประเด็น คือ 1. รักษาฐานเงินฝาก 2. ปรับโครงสร้างต้นทุนให้สอดคล้องกับแนวโน้มรายได้ที่ลดลง

เห็นได้จากตลอด 1-2 เดือนที่ผ่านมา แบงก์ใหญ่ กลาง และเล็ก ลงสนามเปิดตัวแคมเปญเงินฝากทั้งฝากประจำ ออมทรัพย์ หรือแม้แต่เงินฝากพ่วงกองทุนที่จ่ายดอกเบี้ยสูง เพื่อเป็นทางเลือกสำหรับผู้ฝาก ด้วยโจทย์ของแบงก์ปี 2552 ยากขึ้นกว่าปีก่อนๆ ทั้งในแง่ของการรักษาส่วนต่างดอกเบี้ย (สเปรด) และการบริหารต้นทุน

**** KTB เน้นฝากสั้น

เช่นเดียวกับโจทย์ของผู้ออมและผู้ลงทุน ซึ่งคำถามของผู้ฝากที่ไม่เปลี่ยนแปลง ไม่ว่าทิศทางดอกเบี้ยจะเป็นขาขึ้นหรือขาลง ก็คือ แบงก์ไหนให้ดอกเบี้ยสูงสุด

โดยเฉพาะในช่วงดอกเบี้ยขาลง ข้อแนะนำในการเลือกการลงทุน คือ เลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์เงินฝากระยะกลางถึงยาว แต่ให้ผลตอบแทนที่ไม่ต่ำจนเกินไป เพราะแนวโน้มดอกเบี้ยที่ยังต่ำต่อเนื่อง ที่อาจจะมีผลให้ผลิตภัณฑ์เงินฝากในระยะต่อไปเสนอผลตอบแทนที่ต่ำตามไปด้วย

คราวนี้ ลองมาดูว่า มีเงินก้อนหนึ่งอยู่ประมาณ 50,000 บาท เลือกลงทุนแบงก์ไหนจะได้ดอกเบี้ยดีที่สุด

แคมเปญ KTB Birthday ของ แบงก์กรุงไทย ฉลองครบรอบ 43 ปี รับเงินฝากประจำ 4 เดือน ดอกเบี้ย 1% ต่อปี จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน รับฝากขั้นต่ำ 50,000 บาท และวงเงินฝากเกิน 3 ล้านบาท จ่ายดอกเบี้ย 1.25% ต่อปี เทียบระยะเวลารับฝากที่ 4 เดือน แต่จ่ายดอกเบี้ยที่ 1%ต่อปี เรียกได้ว่า กรุงไทย จ่ายดอกเบี้ยในระดับที่ค่อนข้างดี เมื่อเทียบแบงก์ใหญ่ด้วยกัน ซึ่งปัจจุบันเงินฝากประจำ 3 เดือนของแบงก์ใหญ่โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1.00% ฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.75-1.25%

ดังนั้นคำนวณจากเงินต้น 50,000 บาท ฝากครบ 4 เดือน ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 167 บาท หรือเฉลี่ยดอกเบี้ยต่อเดือนที่ได้รับประมาณ 41- 42 บาท

***ไทยพาณิชย์เน้นฝากยาว

คู่คี่มากับแคมเปญของกรุงไทย แต่เป็นแคมเปญที่เน้นฝากระยะยาว

แบงก์ไทยพาณิชย์ เปิดตัว บัญชีเงินฝากประจำ 15 เดือน กำหนดวงเงินฝากเริ่มต้นที่ 50,000 บาทเช่นกัน เป็นผลิตภัณฑ์เงินฝากดอกเบี้ยก้าวกระโดด จ่ายดอกเบี้ยสูงสุด 2.5% ต่อปี การันตีดอกเบี้ยเพิ่มทุก 3 เดือน หรือเฉลี่ยผลตอบแทนจากแคมเปญนี้อยู่ที่ประมาณ 1.4% ต่อปี

แม้ว่าแคมเปญแบงก์ไทยพาณิชย์ จะมีข้อจำกัดจากที่ต้องฝากนานถึง 15 เดือน และมีข้อควรระวังกรณีที่ถอนก่อนกำหนด 3 เดือนแรกไม่ได้ดอกเบี้ย ถอนระหว่างเดือนที่ 4-6 รับดอกเบี้ยแค่ 0.50% หลังจากนั้นหากถอนก่อนกำหนดจะได้ดอกเบี้ยเพียง 0.75%

แต่ผลตอบแทนจากแคมเปญนี้ สูงกว่าแคมเปญของแบงก์กรุงไทย ซึ่งถือเป็นเรื่องธรรมดาของแคมเปญรับฝากสั้นที่ดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าแคมเปญรับฝากยาว โดยเมื่อคำนวณที่เงินฝาก 50,000 บาท จะได้ดอกเบี้ยจากแคมเปญนี้ประมาณ 58 บาทต่อเดือนหรือฝากครบอายุ 15 เดือน รวมดอกเบี้ยที่ได้รับ 875 บาท

อดิศร เสริมชัยวงศ์ ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ แบงก์ไทยพาณิชย์ กล่าวว่า เงินฝากประจำ 15 เดือนที่นำกลับมาเสนออีกครั้ง เพื่อรองรับลูกค้ารายย่อยใหม่ที่มีเงินฝากระยะสั้น 3 เดือน หรือ 6 เดือน โดยตั้งเป้าระดมเงินฝาก 15,000-20,000 ล้านบาทภายในสิ้นเดือนเมษายน ขณะที่ในปีนี้แบงก์ยังตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนเงินฝากประจำจาก 50% เป็น 55% และเพิ่มสัดส่วนเงินฝากออมทรัพย์จาก 40% เป็น 45%

**** KK แชมป์จ่ายดบ.สูง

อย่างไรก็ตาม เทียบทั้ง 2 แคมเปญของแบงก์กรุงไทยและแบงก์ไทยพาณิชย์ข้างต้น ดอกเบี้ยที่เสนอให้แก่ลูกค้าก็ยังแพ้แบงก์เล็กอย่าง เกียรตินาคิน หรือเคเค ซึ่งก่อนหน้านี้ออกแคมเปญ KK เริงร่าท้าลมร้อน 12 เดือน ดอกเบี้ย 2% ทำตลาดเพื่อขยายฐานลูกค้ารายย่อย โดยโฟกัสฐานเงินฝากเริ่มต้นที่ 1 แสนบาท จำกัดฝากสูงสุด 2 ล้านบาท ตอบโจทย์ปีนี้ที่มีเป้าหมายเพิ่มฐานบัญชีเงินฝากรายย่อย 100% จาก 24,000 บัญชีเป็น 48,000 บัญชี

แม้เริ่มต้นวงเงินฝากที่ 1 แสนบาท จะเป็นกลุ่มลูกค้าระดับกลางขึ้นไป แต่ดอกเบี้ยที่เคเคจ่าย 2% ต่อปี ถือว่าสูงที่สุดเมื่อเทียบกับแคมเปญฝากประจำที่แบงก์พาณิชย์ในระบบเสนอเป็นทางเลือกให้แก่ลูกค้าในขณะนี้ คำนวณจากวงเงินฝากเริ่มต้นที่ 100,000 บาท ฝากครบ 1 ปี ได้ดอกเบี้ย 2,000 บาท หรือ 166 บาทต่อเดือน (ยังไม่หักภาษีดอกเบี้ย 15%) หรือกรณีฝาก 500,000 บาท ครบ 1 ปีจะได้ดอกเบี้ยที่หักภาษีแล้วที่ 8,500 บาท

ซึ่งเมื่อเทียบแคมเปญของแบงก์กรุงไทย KTB Birthday ฝาก 4 เดือน จ่ายดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 42 บาทต่อเดือนที่วงเงินฝาก 50,000 บาท หากเป็นวงเงินฝากที่ 1 แสนบาท เท่ากับแคมเปญของเคเค ดอกเบี้ยที่ผู้ฝากจะได้รับจากแคมเปญ KTB Birthday ก็จะอยู่ที่ประมาณ 80 บาทต่อเดือนเท่านั้น หรือแม้แต่กรณีแคมเปญบัญชีเงินฝาก 15 เดือนของแบงก์ไทยพาณิชย์ ที่เฉลี่ยดอกเบี้ยต่อเดือนที่ 58 บาท สำหรับวงเงิน 50,000 บาท

ดังนั้นที่วงเงิน 1 แสนบาท ก็จะได้ดอกเบี้ยที่ 116 บาทต่อเดือน ซึ่งเทียบแล้วก็ยังจ่ายดอกเบี้ยสู้แคมเปญของเคเคไม่ได้

ปรเมศวร์ พรหมบุรี ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ แบงก์เกียรตินาคิน ให้ความเห็นว่า แคมเปญเงินฝากประจำ 1 ปีจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ฝาก เพราะแคมเปญที่รับฝากระยะสั้น ทำให้ผลตอบแทนที่ผู้ฝากได้รับอาจปรับลดลงไปด้วย ในภาวะที่ดอกเบี้ยในระบบมีแนวโน้มลดลง ขณะที่การระดมเงินฝากระยะ 1 ปี สอดรับกับโครงสร้างธุรกิจหลักของเคเคที่เน้นเช่าซื้อ ซึ่งแบงก์เองก็ต้องการล็อกเงินฝากระยะ 2-3 ปี แต่มองว่าหากรับฝากยาวเกินไปอาจไม่เป็นที่สนใจของผู้ฝาก

****ทิสโก้ลุยฐานออมทรัพย์

นอกจากแคมเปญเงินฝากที่กล่าวมาแล้วข้างต้น แบงก์ทิสโก้ ออกแคมเปญ 40 ปี ทิสโก้แนะนำเพื่อน หรือ Friend-get-Friends เสนอดอกเบี้ยฝากออมทรัพย์พิเศษอีก 0.50% ให้ลูกค้าเงินฝากบัญชีออมทรัพย์ที่แนะนำเพื่อนมาเปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่ (วงเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำ 20,000 บาท) เงื่อนไข คือ ให้ดอกเบี้ยฝากเพิ่มทุก 0.50% ต่อการแนะนำเพื่อน 1 คน โดยไม่จำกัดดอกเบี้ยสูงสุด แต่จำกัดวงเงินฝากไม่เกิน 100,000 บาท และคำนวณดอกเบี้ยพิเศษให้ผู้แนะนำในช่วง 3 เดือน

หากเทียบผลตอบแทนที่ผู้ฝากบัญชีออมทรัพย์ มีเงินต้น 100,000 บาท ภายใต้แคมเปญดังกล่าว หากแนะนำเพื่อน 1 คน หรือได้ดอกเบี้ยที่ 1.25% (คิดดอกเบี้ยพิเศษให้ 3 เดือน) จะได้รับดอกเบี้ยที่ประมาณ 307 บาท

ศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ รองกรรมการอำนวยการ สายงานการตลาดและลูกค้าสัมพันธ์ ชี้ว่า ดอกเบี้ยจากแคมเปญพิเศษสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ปกติ 40% เพื่อให้เข้ากับคอนเซ็ปต์ฉลองครบรอบ 40 ปีของแบงก์ทิสโก้

ทั้งนี้ แคมเปญดังกล่าว ผู้แนะนำบัญชีออมทรัพย์พิเศษ ซึ่งปัจจุบันได้รับอัตราดอกเบี้ย 1.25% ต่อปี หากแนะนำเพื่อน 1 ราย รับดอกเบี้ยบวกเพิ่มอีก 0.5% รวมเป็นดอกเบี้ยรับ 1.75% ต่อปี, แนะนำเพื่อน 5 รายจะได้รับดอกเบี้ยบวกเพิ่มอีก 2.5% รวมเป็นดอกเบี้ยรับ 3.75% ต่อปี และแนะนำเพื่อน 20 รายจะได้รับดอกเบี้ยบวกเพิ่มอีก 10.0%

รวมเป็นดอกเบี้ยรับถึง 11.25% ต่อปี

ขณะที่โจทย์แบงก์ปี 2552 ยากขึ้นกว่าเดิม จากที่ต้องบริหารส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (สเปรด)ไม่ให้ตก เพื่อรักษากำไรสุทธิ โดยเฉพาะในช่วงที่ดอกเบี้ยเงินฝากขาลง และต้องดูแลต้นทุนเงินฝากที่รับเข้ามา แต่ไม่สามารถนำมาปล่อยสินเชื่อได้ในภาวะที่เศรษฐกิจชะลอตัว ไม่แตกต่างจากโจทย์ของผู้ฝากที่ต้องทำการบ้านหนักขึ้น เพื่อบริหารผลตอบแทนจากเงินฝากที่มีอยู่ ให้เกิดประโยชน์สูงสุด

แม้ว่าประเมินทิศทางผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในระยะ 3-6 เดือนข้างหน้า จะเป็น ขาลง แต่หากมองความเสี่ยงจากผลิตภัณฑ์เงินฝากแล้ว สะท้อนความมีเสถียรภาพมากที่สุดในระยะ 3-6 เดือนข้างหน้า เมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่นๆ และเงิน 50,000 บาท ที่มีอยู่ในมือยังหาผลตอบแทนที่น่าพอใจและไม่เสี่ยง

Advertisement Replay Ad
ชีวิตพลิกผัน "น้องจีฟ สุดสาคร" ตกอับเร่ร่อนนอนข้างถนน

ชีวิตพลิกผัน "น้องจีฟ สุดสาคร" ตกอับเร่ร่อนนอนข้างถนน

ญาญ่า เขินไม่รู้ความหมาย แม่แก้ว แท็กในภาพ ยิ้มมีแพลนไปเที่ยวอีก

ญาญ่า เขินไม่รู้ความหมาย แม่แก้ว แท็กในภาพ ยิ้มมีแพลนไปเที่ยวอีก

ผบ.ทสส. สั่งย้ายผู้บังคับกองพัน รร.เตรียมทหารแล้ว

ผบ.ทสส. สั่งย้ายผู้บังคับกองพัน รร.เตรียมทหารแล้ว

กองทัพสั่งย้ายด่วน 2 นายทหาร เปิดทางสอบสวนปม น้องเมย

กองทัพสั่งย้ายด่วน 2 นายทหาร เปิดทางสอบสวนปม น้องเมย

นักโทษทนคิดถึงลูกเมียไม่ไหว แหกเรือนจำ แต่ตามกลับมาได้

นักโทษทนคิดถึงลูกเมียไม่ไหว แหกเรือนจำ แต่ตามกลับมาได้

ชื่นชมวิธีสอนลูกของ แม่โบว์ หลังเห็น น้องมะลิ ปั่นจักรยานล้ม

ชื่นชมวิธีสอนลูกของ แม่โบว์ หลังเห็น น้องมะลิ ปั่นจักรยานล้ม

แฟนคลับตกใจ เป่าเปา ตาบวมฉึ่งน่ากลัว กุ๊บกิ๊บ ยอมรับพลาดเอง

แฟนคลับตกใจ เป่าเปา ตาบวมฉึ่งน่ากลัว กุ๊บกิ๊บ ยอมรับพลาดเอง

ลงโทษเด็กก้นช้ำเลือด ผู้ปกครองถาม “เกินกว่าเหตุหรือไม่”

ลงโทษเด็กก้นช้ำเลือด ผู้ปกครองถาม “เกินกว่าเหตุหรือไม่”

อดีตรองผบก.โพสต์ประสบการณ์ "ธำรงวินัย" หลังเกิดกรณีน้องเมย

อดีตรองผบก.โพสต์ประสบการณ์ "ธำรงวินัย" หลังเกิดกรณีน้องเมย

สุดระทึก ชายจีนเคราะห์ดี หวิดถูกรถชน-เสาล้มทับ

สุดระทึก ชายจีนเคราะห์ดี หวิดถูกรถชน-เสาล้มทับ

พ่อน้องเมย น้อยใจ ประวิตร ครอบครัวนำอวัยวะส่งชันสูตรอีกครั้ง

พ่อน้องเมย น้อยใจ ประวิตร ครอบครัวนำอวัยวะส่งชันสูตรอีกครั้ง

พัทลุงยังท่วมหนัก น้ำทะลักปิดเส้นทางเข้าออก

พัทลุงยังท่วมหนัก น้ำทะลักปิดเส้นทางเข้าออก

จ้างสาวเต้นเปลื้องผ้า เซอร์ไพรส์วันเกิดลูกชาย

จ้างสาวเต้นเปลื้องผ้า เซอร์ไพรส์วันเกิดลูกชาย

ลุงก่อสร้างถือช่อดอกไม้รอมอบให้ ตูน ทั้งที่ไม่รู้ว่าคือคนไหน

ลุงก่อสร้างถือช่อดอกไม้รอมอบให้ ตูน ทั้งที่ไม่รู้ว่าคือคนไหน

แอนนี่ บรู๊ค ซิงเกิ้ลมัมสุดแกร่ง มาในลุคสวยสะกดจิต

แอนนี่ บรู๊ค ซิงเกิ้ลมัมสุดแกร่ง มาในลุคสวยสะกดจิต

หวานมุ้งมิ้ง เคลลี่ ควง น้องนาย ทริปฉงชิ่ง-เที่ยวใกล้แม่

หวานมุ้งมิ้ง เคลลี่ ควง น้องนาย ทริปฉงชิ่ง-เที่ยวใกล้แม่

งามหน้า แท็กซี่ในคราบโจรกรรโชกทรัพย์ หนุ่มเลบานอน

งามหน้า แท็กซี่ในคราบโจรกรรโชกทรัพย์ หนุ่มเลบานอน

หนุ่มวิศวะฯ สารภาพฆ่ายายร้านของชำ คิดชั่ววูบ-หาเงินให้เมีย

หนุ่มวิศวะฯ สารภาพฆ่ายายร้านของชำ คิดชั่ววูบ-หาเงินให้เมีย

โฆษกกระทรวงกลาโหม ขอโทษญาติปัดจงใจกระทบความรู้สึก

โฆษกกระทรวงกลาโหม ขอโทษญาติปัดจงใจกระทบความรู้สึก

เย็นจับใจ “อำเภอหนาวสุดของจีน” -33 องศา งดงามราวเมืองเทพนิยาย

เย็นจับใจ “อำเภอหนาวสุดของจีน” -33 องศา งดงามราวเมืองเทพนิยาย

ส่งอีเมล์ให้เพื่อน

ส่งให้เพื่อนหลายคนใส่ “,” (ส่งพร้อมกันมากสุด 50 อีเมล์)

ส่งอีเมล์